주택화재보험을 꼭 들어야 한다는 말, 많이 들어보셨을텐데요. 전월세로 살고 있는 세입자도 가입해야 하는지 궁금하실 것 같아요. 그래서 오늘은 주택화재보험에 관련한 내용을 준비해 봤어요.
1. 주택화재보험 필요성과 보상 범위
2. 주택화재보험의 종류
3. 주택화재보험 가입 시 확인사항
오늘은 생명과 직결된 주제를 다루니, 주택화재보험 관련된 포스팅을 꼼꼼하게 봐주세요!
1. 주택화재보험 필요성
주택화재보험은 화재로 인해 주택의 건물과 그 안에 있는 시설물, 도구가 입은 손해를 보상하는 상품입니다. 주택화재보험은 본인의 재산과 인명피해, 그리고 우리집의 화재로 인한 배상 책임을 부담하기 위해 꼭 필요해요.
화재보험 대상은 건물과 가재도구, 우리 집 화재로 인해 발생한 손해(대인*, 대물*)이 있어요.
* 대인: 사람에 대한 배상
* 대물: 건물과 물건에 대한 배상
그런데, 세입자인 경우에도 가입을 해 두는 것이 좋다는 것, 알고 계셨나요? 세입자인 경우 화재에 대한 임차자 배상책임과 화재배상책임이 있어요.
임차한 주택이 화재 등으로 손상되어 집주인에게 배상을 해야 할 경우, 집주인이 화재보험에 가입했다면 보험사에서는 보험금을 지급하겠지만, 이후 세입자의 잘못에 대한 책임을 묻는 구상권* 청구가 들어올 수 있어요.
* 구상권 : 연대 채무자, 보증인이 채무를 변제한 일정 경우, 다른 연대 채무자나 주된 채무자에게 상환을 청구할 수 있는 권리
그렇기 때문에 세입자도 주택화재보험을 들어두는 것이 좋답니다. 만약 화재의 원인이 집주인에게 있다면, 집주인이 책임져야겠죠. 이렇게 화재는 책임이 누구에게 있을지 모르는 것이니 집주인과 세입자 모두가 주택화재보험에 가입하는 것이 좋아요.
2. 주택화보험의 종류
주택화재보험도 결국 나의 소중한 돈을 정기적으로 내는 상품이므로, 신중한 결정이 필요하죠. 때문에 주택화재보험에 가입 시 주의해야 할 사항들이 있어요. 단, 먼저 알아 둘 것이 있답니다. 바로 주택화재보험의 종류예요. 먼저 간단히 목록으로 알아볼게요.
- 실손보상 : 손해를 본 만큼만 보상해주는 것으로, 실제 손해액을 보상하는 상품
- 비례보상 : 손해액을 보험가입금액에 비례해 보상하는 상품
- 초과보상 : 보험가입금액이 보험가액*을 초과하여 가입한 경우 초과분이 무효가 되는 상품
* 보험가액(보험가입금액) : 피보험자가 입을 가능성이 있는 손해액을 평가한 금액
자, 그럼 주택화재보험 종류에 대한 어려운 개념을 예시로 설명해 볼게요.
이현서씨는 주택화재보험에 가입하려고 해요. 보험사에서는 보험가액을 1억원으로 산정했어요. 현서씨는 이에 따라 1억원으로 주택화재보험에 가입했어요. 그런데 현서씨의 주택에서 작은 화재가 나 5천만원의 손실이 났어요. 그럼 현서씨는 얼마를 주택화재보험 보험금으로 받을 수 있을까요?
보험가액을 1억원으로 산정했는데 그대로 1억원으로 가입하였고, 5천만원의 손실이 발생한 경우 5천만원만 보상이 됩니다. 실손보상이기 때문이죠. 손해를 본 만큼만 보상해 주는 겁니다.
그럼 다음 주택보험화재 사례도 한 번 볼게요.
장유진씨는 이현서씨의 추천으로 보험가액 1억원의 주택화재보험에 가입하려 해요. 그런데 유진씨가 1억은 너무 비싸다고 판단해 5천만 원만 가입했어요. 그런데 유진씨 또한 주택에서 화재가 나 6천만원의 손실이 났네요. 유진씨는 얼마를 주택화재보험 보험금으로 받을 수 있을까요?
1억의 보험가액 상품에 5천만원으로 가입했기 때문에, 50%만 보상받을 수 있어요. 이를 비례보상이라고 하죠. 즉 손실액 6천만원의 50%인 3천만원을 받을 수 있겠네요.
마지막 주택화재보험 사례도 같이 살펴볼게요.
김지원씨 또한 현서씨와 유진씨의 추천으로 보험가액 1억원의 주택화재보험에 가입하려 해요. 그런데 앞서 현서씨와 유진씨의 주택에서 화재가 난 것을 보고 겁이 나 보험가액보다 더 높게 1억 5천만원으로 가입했어요. 역시나 지원씨네 주택에서도 화재가 나버려 4천만원의 손실이 났어요. 지원씨는 얼마나 보상 받을 수 있을까요?
지원씨는 손실액 4천만원만 보상받을 수 있어요. 이 경우 초과보상이 적용되죠. 손실액만 보상받는 것이라면 실손보상과 같을텐데, 왜 초과보상이냐구요? 바로 보험가액보다 더 큰 액수로 가입했기 때문이죠.
지원씨처럼 보험을 보험가액보다 높이 잡아 가입할 경우 초과된 부분은 무효가 되기 때문에 보험료만 불필요하게 부담하고 보상은 받지 못해요. 때문에 잘 살펴보고 주택화재보험에 가입해야 해요.
3. 주택화재보험 가입 시 확인사항
1) 주택화재보험 보상 내용
주택화재보험으로 인해 보상받을 수 있는 것과 그렇지 못한 것이 있죠. 보상 받을 수 있는 것은 화재로 인한 건물의 시설, 설비, 부속물, 생활용품 등이 손상되었을 때, 화재 진압과정에서 발생하는 손해, 피난 과정 또는 피난지에서 생긴 손해에 대해서예요.
반면, 고의 또는 중대한 과실로 생긴 손해나, 화재 발생 시 생긴 도난 또는 분실로 발생한 손해, 천재지변이나 폭동, 테러 등으로 생긴 손해는 보상받지 못해요.
단, 보험사별로 약관에 따라 보상 범위가 다를 수 있으니 주택화재보험 보상 범위를 꼼꼼히 확인해 주세요.
2) 주택화재보험 보험증권 명기사항
주택화재보험 가입 시 건물과 가재도구 중 어떤 것을 보상받을 것인지, 모두 보상받을 것인 것 잘 선택해야 해요. 가재도구는 내부 집기, 비품 및 생활용품이며 이에 대한 피해를 가입금액 내에서 보상받게 돼요.
귀중품, 귀금속, 보석, 골동품, 유가증권 등 점당 300만원 이상의 것들은 보험증권에 따로 명기해둬야만 보상을 받을 수 있기 때문에 꼭 명기해야 합니다.
300만원 이하의 물품은 명기하지 않아도 보상받을 수 있어요.
3) 주택화재보험 통지의무
만약, 여행을 가거나 어떤 사정이 생겨 주택을 30일 이상 비워두는 경우 보험회사에 꼭 통지해야 합니다. 만약 통지하지 않은 상태에서 화재가 발생한다면 보험금을 받지 못할 수도 있어요.
4) 건축물대장 및 필수 보장 내역 확인
대부분의 사람들이 화재보험에 대한 자세한 사항을 인지하지 못해 제대로 된 주택화재보험 보험금을 타지 못하는 경우가 많아요. 주택화재보험에 가입하기 전 건축물대장을 확인해 보험가액을 산출하고, 화재배상책임보장 등 필수 보장 내역을 꼭 확인해야 해요.
먼저, 주택화재보험 관련해서 건축물대장 확인에 대한 내용이에요. 가입하기 전 주택의 연식과 구조, 면적 등을 고려해 보험가액을 확인해야 하는데요, 이를 위해 건축물대장을 확인해 보험에 가입하고자 하는 건물의 정확한 건물 가액을 산정해야 해요. 면적만 확인하면 정확한 가액이 나오지 않아요.
주택화재보험 필수 보장 내역도 꼭 확인해야 해요. 화재배상책임보장은 집에서 발생한 화재로 인한 다른 집과 다른 사람의 피해를 보상하죠.
그런데 만약 집이 자가일 경우 붕괴, 침강, 사태 보장도 가입하는 것이 유리해요. 이 보장은 건물 고유의 하자로 인한 붕괴와 손해, 그리고 산사태 등의 피해를 보상해 주기 때문에 하자가 보이거나 연식이 오래되었거나, 산지에 있는 집이라면 주택화재보험에 가입하는 것이 좋겠죠.
👉 주택화재보험의 필요성
주택화재보험은 본인의 재산과 인명피해, 그리고 우리집의 화재로 인한 배상 책임을 부담하기 위해 꼭 필요
👉 주택화재보험의 종류
- 주택화재보험의 실손보상 : 손해를 본 만큼만 보상해주는 것으로, 실제 손해액을 보상하는 상품
- 주택화재보험의 비례보상 : 손해액을 보험가입금액에 비례해 보상하는 상품
- 주택화재보험의 초과보상 : 보험가입금액이 보험가액*을 초과하여 가입한 경우 초과분이 무효가 되는 상품
👉 주택화재보험 가입 시 확인사항
- 주택화재보험 보상 내용
- 주택화재보험 보험증권 명기사항
- 주택화재보험 통지의무
- 건축물대장 및 필수 보장 내역 확인
오늘은 주택화재보험에 대해 알아보았어요. 언제 어디서든 사고가 발생할 수 있으니, 항상 주의를 기울이는 것은 물론 사전 예방을 위해서 주택화재보험에 가입도 하는 것이 좋겠죠. 하지만 주택화보험 상품은 너무나도 다양하고, 불필요한 보험금을 납부해야 하는 상황이 생길 수도 있으니 이번 포스팅을 참고하여 꼼꼼히 비교하고 주택화재보험에 가입하시길 바라요.
