PIR, 부동산 관련 뉴스에서 많이 보신 용어일텐데요. 오늘은 PIR과 더불어 HAI까지 알아보며 주택 구매 능력의 지표가 어떤 것이 있는지, 어떻게 계산하는지 함께 알아볼 거예요.
1. PIR, HAI의 의미
2. 지표로 보는 현 상황
3. 지표 확인하기
PIR, HAI에 대해 함께 천천히 알아보도록 해요!
1. PIR, HAI의 의미
1) PIR
PIR은 Price income Ratio의 약자로, 연 소득 대비 주택 가격 비율을 나타내요. 주택 가격을 연 소득으로 나누어 구할 수 있는데요, 즉, 나의 소득을 아무 데도 쓰지 않고 모을 때 몇 년을 모아야 주택을 살 수 있는지를 나타내는 지표랍니다.
만약, 주택 가격은 그대로인데 가구가 벌어들이는 소득이 증가한다면, 분모가 증가하겠죠. 그렇다면 PIR지수는 낮아집니다. 더 빨리 집을 살 수 있다는 신호이죠.
반면, 소득은 그대로인데 주택 가격이 비싸진다면 분자가 증가해 PIR지수가 높아집니다. 집을 사기 어려워지는 것이에요.
이렇게 PIR지수가 높아진다는 것은 집값이 소득에 비해 비싸지고 있음을 의미합니다. 만약 주택 가격이 증가했지만 소득도 함께 증가한다면 PIR지수는 유지되어 주택 구입에 드는 부담이 변하지 않는다는 의미가 되겠죠.
PIR지수를 예시를 통해 알아볼게요.
이지은씨는 자신의 연평균 소득으로 몇 년을 모아야 집 한 채를 살 수 있을지 궁금해져 지은씨 가구의 PIR지수를 계산해 보기로 했어요. 지은씨의 연평균 소득은 5,000만원이었어요. 지은씨가 살고 싶은 주택은 직장 근처인 여의도의 오피스텔이에요. 시세를 알아봤더니 최근 매매 실거래가가 11억이네요. 그렇다면 지은씨의 PIR지수는 몇일까요?
계산 식대로 계산해 보면, 11억을 5,000만원으로 나누면 돼요. 간단하죠? 22가 나왔네요. 지은씨는 22년 동안 일을 하며 100%를 저축해야 여의도 오피스텔을 살 수 있겠네요.
2) HAI
HAI는 House Affordability Index의 약자로, 주택구매력지수로서 가계 연평균 소득으로 주택 대출 원리금을 어느 정도 상환할 수 있는지를 알려주는 지표예요. 연평균 가구 소득을 대출 상환요구소득으로 나누고, 기준치인 100을 곱한 값이죠.
중간 정도의 소득을 가진 가구가 금융기관의 대출을 받아 중간 가격 정도의 주택을 구매한다고 가정할 때, 현재의 소득으로 대출원리금상환에 필요한 금액을 부담할 수 있는 능력을 말하는 것이죠.
HAI의 기준치는 100이에요. 이보다 낮아지면 원리금 상환이 어렵다고 봅니다. 100보다 높으면 중간 정도 소득을 가진 가구가 중간 가격 정도의 주택을 무리 없이 구입할 수 있다는 뜻이에요.
2. 지표로 보는 현 상황
KB국민은행과 한국부동산원, 국토연구원 등 다양한 연구기관에서는 주기적으로 집값 동향을 조사해 PIR지수를 집계해 발표해요.
위 이미지를 보면, 전국 PIR지수와 서울의 PIR지수가 크게 차이나는 것을 볼 수 있어요. 같은 돈을 모아도 서울에서 집을 사기가 훨씬 어렵고, 오래 걸린다는 의미예요.
작년 기준으로 평균 연소득으로 평균 가격의 주택을 구매하기 위해 16.9년이 걸린다고 하네요. 17년가량을 일해야만 서울에 내집마련을 할 수 있다는 것이에요.
하지만, 이러한 PIR지표는 계산법이 간단한 만큼 지표 해석상 문제가 생기기도 하는데요. PIR지수는 소득을 기준으로 계산하기 때문에 국내 주택 시장의 현실을 완벽하게 반영하지 못한다고 전문가들은 지적하곤 해요.
보증금 개념이 없거나, 주택담보대출비율이 100%까지 적용돼 월급(소득)만 있어도 주거비를 부담할 수 있는 해외에 반해, 우리나라는 목돈이 있어야만 집을 구할 수 있기 때문이죠.
3. 지표 확인하기
그렇지만 PIR은 나의 소득 대비 집값을 상대적으로 알아볼 수 있다는 데에서 의미가 커요. 그렇다면 우리 지역의 PIR지수도 알아보면 좋겠죠. 그래서 PIR지수를 쉽게 조회해볼 수 있는 방법을 알려드리려 해요.
먼저, 주택금융통계시스템으로 접속해 보세요. 여러 가지 메뉴가 보일텐데요, 가장 왼쪽에 통계DB를 클릭하고, 통계표검색창에 “PIR”을 입력해 보세요.
검색 결과 중 “지역별 PIR 및 LIR” 항목을 클릭해 주세요. 그리고 보고 싶은 지역을 선택한 후, 기간을 선택해 조회를 클릭해주면 데이터가 보여집니다.
이외에도 KB부동산 데이터허브에서 확인해볼 수도 있어요. 공공기관에서 발표하는 PIR지수보다는 훨씬 현실성 있다는 평이 많습니다.
메인 메뉴에서 KB통계에 커서를 두면 ‘소득 대비 주택 가격’ 메뉴를 볼 수 있어요. 이를 클릭해주면 지표를 볼 수 있답니다. 나와 연 소득이 비슷한 사람들이 얼마짜리 집을 사는지도 볼 수 있답니다.
👉 PIR
연 소득 대비 주택 가격으로, 주택 가격을 연 소득으로 나누어 구할 수 있음
👉 HAI
가계 연평균 소득으로 주택 대출 원리금을 어느 정도 상환할 수 있는지를 알려주는 지표로, 연평균 가구 소득을 대출 상환요구소득으로 나누고, 기준치인 100을 곱해 구할 수 있음
👉 현 상황
- 전국 PIR지수와 서울의 PIR지수가 크게 차이남 > 같은 돈을 모아도 서울에서 집을 사기가 훨씬 어렵고, 오래 걸린다는 의미
- 작년 기준으로 평균 연소득으로 평균 가격의 주택을 구매하기 위해 16.9년이 걸림
👉 지표 확인 방법
- 주택금융통계시스템
- KB부동산 데이터허브
오늘은 PIR, HAI에 대해 알아보았어요. 계산법과 지표로 보는 최근 동향, 사례, 조회 방법까지 알아보았으니 내집마련을 꿈꾸시는 분들께 좋은 참고자료가 되길 바라요. 그럼 오늘도 집품이 여러분의 현명한 부동산 거래를 응원할게요!
